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　　新華社北京10月8日電 題：供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展，助力緩解中小企業(yè)資金難題

　　新華社記者吳雨

　　中小企業(yè)回款難、產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)資金壓力問題備受關(guān)注。記者調(diào)研了解到，當(dāng)前，治理中小企業(yè)回款難正持續(xù)推進，特別是供應(yīng)鏈金融加快創(chuàng)新發(fā)展，推動金融服務(wù)從“看抵押”轉(zhuǎn)向“看鏈條”，正成為緩解中小企業(yè)資金難題的有力抓手。

　　在福建南安，九牧集團的黑燈工廠正加緊趕制“雙十一”衛(wèi)浴產(chǎn)品，上游企業(yè)穩(wěn)定供應(yīng)原材料，下游經(jīng)銷商訂單源源不斷。

　　“產(chǎn)業(yè)鏈平穩(wěn)運轉(zhuǎn)的背后，離不開建行對上下游企業(yè)累計超37億元的融資支持。”九牧集團產(chǎn)業(yè)金融部總經(jīng)理李華輸介紹，臨近銷售旺季，下游代理商備貨資金承壓，上游供應(yīng)商回款周期拉長。依托九牧與上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、訂單信息等，建行為上游供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款融資，為下游代理商提供訂單融資，金融服務(wù)直達(dá)產(chǎn)業(yè)鏈兩端。

　　這是典型的供應(yīng)鏈金融實踐：跳出傳統(tǒng)金融看抵押、看財報的融資門檻，依托產(chǎn)業(yè)鏈上的交易數(shù)據(jù)授信，幫助中小企業(yè)不再“拼家底”借錢，而是“憑生意”借錢，緩解因回款周期長、賬款積壓帶來的資金周轉(zhuǎn)壓力。

　　在規(guī)范賬期的大背景下，供應(yīng)鏈金融正成為銀行緩解小微企業(yè)流動性壓力的重要抓手，各家銀行持續(xù)迭代產(chǎn)品，不看廠房“看鏈條”，加大對中小企業(yè)融資支持力度。

　　從最新中期業(yè)績報告可窺見行業(yè)動向：截至6月末，建設(shè)銀行供應(yīng)鏈普惠貸款余額2230.22億元，較上年末增加89.73億元；中國銀行供應(yīng)鏈貿(mào)易融資發(fā)生額同比增長約兩成；農(nóng)業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資余額超4400億元，服務(wù)覆蓋面持續(xù)拓寬。

　　規(guī)?？焖僭鲩L的同時，不少銀行不斷優(yōu)化供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融高度依賴鏈上核心企業(yè)的信用背書，一些上下游企業(yè)融資甚至要占用核心企業(yè)的授信額度。為改變這樣的“強核”模式，越來越多銀行依托訂單、倉單等交易數(shù)據(jù)和動產(chǎn)信息作為融資依據(jù)，弱化對核心企業(yè)的確權(quán)與擔(dān)保要求，以“弱核、脫核”模式降低中小企業(yè)融資門檻。

　　招商銀行依托歷史訂單與貿(mào)易數(shù)據(jù)，通過“招鏈易貸”為供應(yīng)商發(fā)放純信用、全線上貸款；興業(yè)銀行推出“脫核鏈貸”，無需核心企業(yè)確權(quán)或出具擔(dān)保；民生銀行結(jié)合鏈上交易與小微主體經(jīng)營狀況，走出“脫核不離核”的融資模式。

　　在推進授信模式革新的同時，金融機構(gòu)不斷增強供應(yīng)鏈金融風(fēng)控。

　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副教授周臻認(rèn)為，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)控側(cè)重核驗核心企業(yè)信用資質(zhì)，一旦出現(xiàn)貿(mào)易背景虛構(gòu)、單據(jù)造假，極易滋生風(fēng)險。如今，銀行正在加強對訂單、倉儲物流、發(fā)票、資金結(jié)算等多種信息交叉比對，風(fēng)控重心轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)真實與穿透核驗。

　　“穩(wěn)定賬期疊加可穿透核驗的真實交易數(shù)據(jù)，有助于銀行更準(zhǔn)確判斷貿(mào)易風(fēng)險、合理壓低風(fēng)險溢價，繼而降低上下游企業(yè)融資成本。”建行福建南安支行行長楊清忠介紹，依托貿(mào)易數(shù)據(jù)與核心企業(yè)信用，九牧產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)獲得的貸款利率降至2.8%左右。

　　供應(yīng)鏈金融要更好發(fā)揮助力作用，離不開賬款環(huán)境的持續(xù)凈化。

　　應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)是上下游供應(yīng)商獲得融資的重要依據(jù)，為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供了有力支撐。但一些大企業(yè)通過不規(guī)范的賬款憑證業(yè)務(wù)，隨意拉長付款期限、拆分轉(zhuǎn)讓賬款憑證等，不僅將賬款憑證異化為占用中小企業(yè)資金的工具，更干擾了貿(mào)易背景真實性，增加融資風(fēng)險，抬升供應(yīng)鏈金融風(fēng)控難度。

　　金融部門已著手規(guī)范管理賬款憑證業(yè)務(wù)。2025年4月，中國人民銀行等六部門聯(lián)合發(fā)布相關(guān)通知規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，遏制擠占中小企業(yè)資金、拖欠賬款等行為。通知明確，促進供應(yīng)鏈核心企業(yè)及時支付賬款，不得強制中小企業(yè)接受各類非現(xiàn)金支付方式和濫用非現(xiàn)金支付方式變相延長付款期限。

　　經(jīng)過一年多來的整治，賬款憑證期限明顯縮短，截至今年7月末賬款憑證平均期限較規(guī)范前縮短92天。同時，部分存在“兩頭吃”問題的大企業(yè)退出賬款憑證業(yè)務(wù)。這些企業(yè)既不能靠拖延付款壓降財務(wù)成本，也不能再對持有賬款憑證的供應(yīng)商收取高額融資服務(wù)費。

　　當(dāng)前，治理企業(yè)賬款問題仍需進一步發(fā)力。今年9月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強中小企業(yè)回款難問題治理有關(guān)工作的通知》，推出4方面10條舉措。在規(guī)范管理非現(xiàn)金支付工具方面，提出壓減電子憑證最長付款期限至6個月等舉措。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，健全行業(yè)賬款支付規(guī)則、強化對大企業(yè)支付行為的監(jiān)管、規(guī)范非現(xiàn)金支付工具使用等舉措形成合力，將逐步化解中小企業(yè)回款痛點，為產(chǎn)業(yè)鏈融資營造更為公平的基礎(chǔ)環(huán)境，推動供應(yīng)鏈金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　編輯：李志