森林徒步、峽谷漂流，親子研學(xué)、養(yǎng)老旅居，縣域旅游持續(xù)升溫，沉浸體驗(yàn)引人入勝……今年暑期，多樣化、高品質(zhì)的文旅服務(wù)供給不斷豐富，旅游市場(chǎng)火熱。
合理配置保險(xiǎn)，增添人身財(cái)產(chǎn)保障
要想旅途開(kāi)心，得先安心。近來(lái)，一些游客的親身經(jīng)歷，突顯合理配置保險(xiǎn)、增添人身財(cái)產(chǎn)保障的重要性。
“吃燒烤被燙傷，旅游意外險(xiǎn)賠了近400元。”北京市朝陽(yáng)區(qū)的黃女士說(shuō)，最近她和朋友去河北北戴河度假，出行前投保了旅游意外險(xiǎn)。旅行途中，她在海邊一家燒烤店不小心被蚊香燙傷，當(dāng)時(shí)做了簡(jiǎn)單處理；幾天后，傷口仍然疼痛，醫(yī)院診斷為二度燒傷伴感染，進(jìn)行了清創(chuàng)。隨后，黃女士向保險(xiǎn)公司報(bào)案，線上上傳治療單據(jù)及相關(guān)證明。沒(méi)多久，保險(xiǎn)賠償順利到賬。
出門(mén)旅行前，投保旅行險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，如果遇到問(wèn)題能更省心。旅行相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，有哪些差異？應(yīng)如何選擇？
“通常來(lái)說(shuō)，境內(nèi)旅行險(xiǎn)是保障覆蓋比較全面的一類產(chǎn)品。”大童保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)人吳梓嫻說(shuō)，境內(nèi)旅行險(xiǎn)保障境內(nèi)出行安全，通常包含意外傷殘保險(xiǎn)金、意外醫(yī)療費(fèi)用賠償、救護(hù)車(chē)急救費(fèi)用等保障。
已投保一年期綜合意外險(xiǎn)，是否還要再買(mǎi)一份旅行險(xiǎn)？業(yè)內(nèi)人士表示，這兩種產(chǎn)品都能對(duì)常見(jiàn)意外事故造成的損失進(jìn)行賠償。不同的是，不少旅行險(xiǎn)還附加了旅行相關(guān)的保障項(xiàng)目，例如航班或行李延誤、隨身物品丟失、旅行取消等。此外，意外險(xiǎn)通常不對(duì)突發(fā)疾病進(jìn)行賠付，而旅行險(xiǎn)可能包含急性病醫(yī)療費(fèi)用保障。消費(fèi)者可按需決定是否再買(mǎi)一份旅行險(xiǎn)。
仔細(xì)閱讀條款，充分了解免賠范圍
“需要注意的是，普通旅行險(xiǎn)、意外險(xiǎn)通常會(huì)將攀巖、登山、漂流、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)戶外運(yùn)動(dòng)列入免責(zé)范圍。有這類出行計(jì)劃的消費(fèi)者，可能要額外配置專項(xiàng)戶外保險(xiǎn)。自駕出行也有專項(xiàng)產(chǎn)品可選，保障旅途道路意外并提供救援服務(wù)。”吳梓嫻說(shuō)。
專家表示，投保時(shí)，除了充分了解各種產(chǎn)品的功能特點(diǎn)，消費(fèi)者還要仔細(xì)閱讀免賠額、賠付條件、報(bào)銷(xiāo)范圍等條款。
“消費(fèi)者要關(guān)注醫(yī)療費(fèi)用是否限醫(yī)保內(nèi)報(bào)銷(xiāo)，可覆蓋自費(fèi)藥的產(chǎn)品實(shí)用性更強(qiáng)；部分產(chǎn)品設(shè)有百元起的免賠額，超出免賠門(mén)檻的部分才會(huì)進(jìn)行賠付，消費(fèi)者也可選擇責(zé)任內(nèi)‘零免賠’的產(chǎn)品；絕大多數(shù)旅行險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，不承保投保前已經(jīng)存在的慢性病、既往疾病急性發(fā)作。”吳梓嫻說(shuō)。
關(guān)注保單生效時(shí)間。“有的消費(fèi)者出發(fā)當(dāng)天想起買(mǎi)保險(xiǎn)，而不少旅行險(xiǎn)投保次日零時(shí)生效。建議至少提前一天投保，確保整個(gè)行程處于保障范圍內(nèi)。”平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司個(gè)人非車(chē)及意健險(xiǎn)部經(jīng)理張稚騫說(shuō)。
景區(qū)、旅行團(tuán)已投保相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)，消費(fèi)者仍可自主投保增厚保障
除了消費(fèi)者自行選擇投保的產(chǎn)品，景區(qū)、旅行團(tuán)投保的保險(xiǎn)也可為消費(fèi)者提供保障。
7月22日，廣東的鄧女士在重慶武隆天生三橋景區(qū)游覽時(shí)不慎扭傷右腳，景區(qū)安排醫(yī)務(wù)人員對(duì)傷處進(jìn)行固定和冰敷。事后，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)重慶分公司主動(dòng)聯(lián)系鄧女士告知，返程后可線上補(bǔ)齊醫(yī)院診斷證明、費(fèi)用票據(jù)等材料，享受公眾責(zé)任險(xiǎn)小額簡(jiǎn)易案件快速理賠服務(wù)。“‘先返程后理賠’，沒(méi)有耽誤行程。”鄧女士說(shuō)。
據(jù)了解，景區(qū)運(yùn)營(yíng)方投保了公眾責(zé)任險(xiǎn)。該服務(wù)覆蓋武隆仙女山、白馬山、芙蓉洞等多處熱門(mén)景點(diǎn)，游客購(gòu)買(mǎi)門(mén)票即獲得保險(xiǎn)保障。
“我們督導(dǎo)保險(xiǎn)公司優(yōu)化金融服務(wù)，對(duì)常見(jiàn)小額人傷意外案件建立專項(xiàng)快處機(jī)制，客戶無(wú)需現(xiàn)場(chǎng)等待，可線上理賠，提升服務(wù)時(shí)效。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
專家介紹，公眾責(zé)任險(xiǎn)主要保障因景區(qū)疏忽、過(guò)錯(cuò)等給游客造成的損失。“需要注意的是，經(jīng)營(yíng)主體投保責(zé)任險(xiǎn)的賠付是依據(jù)其在消費(fèi)者遭受的意外損害中所負(fù)責(zé)任的大小。如果消費(fèi)者自身還投保了意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)等產(chǎn)品，就能獲得更加全面和充足的保障。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠說(shuō)。
有的跟團(tuán)旅行消費(fèi)者認(rèn)為，“團(tuán)費(fèi)里的保險(xiǎn)就夠了”。對(duì)此，張稚騫說(shuō)，多數(shù)旅行團(tuán)附加的保險(xiǎn)在保障額度及保險(xiǎn)責(zé)任范圍上，可能存在保額不充足、責(zé)任不全面的情況；在增值服務(wù)方面，如異地就醫(yī)陪診、用藥服務(wù)等，也可能有覆蓋不全的情況。消費(fèi)者可自主配置綜合型旅游意外險(xiǎn)等，彌補(bǔ)這類服務(wù)缺口。
“值得關(guān)注的是，從今年投保情況看，不少消費(fèi)者選擇長(zhǎng)途旅行、出境游等。建議這類群體重點(diǎn)關(guān)注轉(zhuǎn)運(yùn)救援服務(wù)，規(guī)避遇險(xiǎn)受困、高額救援費(fèi)用等人身財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。”張稚騫說(shuō)。（記者 屈信明）
編輯：譚鵬
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